- → Ипотека, жилье
- → Юристы
- 8-800-302-22-65
Рефинансирование ипотеки по семейной программе
Приведенные ниже данные актуализированы нами по состоянию на 27.01.2024.
Можно снизить ставку по действующему кредиту за счет рефинансирования до 4,5%. Возможно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения ранее оформленной ипотеки.
Льготная программа действует до 31.12.2023, а для семей, в которых воспитывается ребенок с ограниченными возможностями - до 31.12.2027.
Многие считают, что рефинансирование невыгодно: якобы увеличится срок кредита и придется заново уплатить проценты банку.
Это не так!
Покажем это на формуле кредита:
Сумма погашения основного долга = Ежемесячный платеж - ООД*Дi*П/(100*365)
где, ООД - остаток основного долга;
Дi - количество дней в расчетном месяце;
П - процентная ставка по кредиту.
Из формулы видно, что чем меньше ставка (П), тем больше погашение основного долга, а значит, быстрее погашается тело кредита. Причем происходит это с первого месяца перекредитования (рефинансирования).
Определиться можно и без расчетов. Существуют два простых правила, когда рефинансирование выгодно:
- текущий остаток задолженности по кредиту не менее 1.5 млн руб.*
- новая процентная ставка должна быть ниже на 1% и более.
Потребуется собственных средств
Новая ставка %
Новый срок кредита
Выгода от рефинансирования
| Месяц | Ежемес. платеж | Выплата % | Выплата долга | Остаток долга |
Мы можем принять заявку на рефинансирование в следующих регионах:
Оформленная через нас заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке и в более короткие сроки.
Нет времени и возможности? - Наши специалисты могут провести всю процедуру "от" и "до" по доверенности.
- Москва и Московская область8-499-322-22-65
- Санкт-Петербург и Ленинградская область8-966-322-22-65
- Архангельск
- Балтийск
- Барнаул
- Белгород
- Благовещенск
- Бийск
- Биробиджан
- Благовещенск
- Брянск
- Великий Новгород
- Владивосток
- Владимир
- Волгоград
- Волгогда
- Воронеж
- Екатеринбург
- Иваново
- Ижевск
- Иркутск
- Казань
- Калининград
- Калуга
- Кемерово
- Киров
- Когалым
- Краснодар
- Красноярск
- Курск
- Липецк
- Мурманск
- Нефтеюганск
- Нижний Новгород
- Нижневартовск
- Новосибирск
- Норильск
- Омск
- Орел
- Оренбург
- Пенза
- Пермь
- Петрозаводск
- Петропавловск-Камчатский
- Псков
- Ростов-на-Дону
- Рязань
- Самара
- Саранск
- Саратов
- Севастополь
- Симферополь
- Смоленск
- Ставрополь
- Сургут
- Сыктывкар
- Тамбов
- Тверь
- Тольятти
- Томск
- Тула
- Тюмень
- Ульяновск
- Усинск
- Уфа
- Ухта
- Хабаровск
- Ханты-Мансийск
- Чебоксары
- Челябинск
- Энгельс
- Южно-Сахалинск
- Ярославль
Сравнительная таблица программ рефинансирования
по состоянию на 25.01.2024| Банк |
Процентная ставка |
Надбавка без ЛС | Макс возраст к погашению | Макс срок |
| Банк РОССИЯ | от 4,5% | +1,5% | 70 | 30 |
| Севергазбанк | от 4.6% | +1,4% | 70 |
30 |
| ДОМ.РФ |
от 5.3 (5.1**)% |
+0,8% | 65 |
30 |
| Газпромбанк |
от 5.4% от 4,9% в ДФО |
+0,5% | 70 |
30 |
| Металлинвест | от 5.49% | нет | 70 |
30 |
| Совкомбанк | от 5.49% | обязательно | 85 | 20 |
| Банк Санкт-Петербург | от 5,65% | нет | 70 |
30 |
| Уралсиб |
от 5,69% |
обязательно | 70 |
30 |
| Росбанк | от 5,7% | нет | 65 | 25 |
| Банк ЗЕНИТ | от 5.75% | +2% | 75 | 25 |
| Абсолютбанк | от 5,99% | +1% | 65 |
30 |
| Альфа Банк | 6,0% | нет | 70 | 30 |
С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.
*Субсидированная процентная ставка (семейная ипотека) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (с учетом постановлений от 28.03.2019 № 339 и от 23 августа 2021 года №1392). Для семей, в которых после 1 января 2018 года родился первый ребенок и(или) последующие дети. Для новостроек (квартир в многоквартирных домах и таунхаусов/дуплексов) и домов с участком, приобретенных у юридических лиц. Для жителей ДФО льгота также распространяется на приобретенные на вторичном рынке в сельском поселении квартиру или дом с участком.
**Скидка 0.2 п.п. по программе лояльности
Абсолютбанк: генеральная лицензия № 2306 от 11.08.2015; Банк ДОМ.РФ: универсальная лицензия № 2312 от 19.12.2018; Газпромбанк: генеральная лицензия № 354 от 29.12.2014; Банк ЗЕНИТ: лицензия № 3255 от 16.12.2014; Металлинвест: генеральная лицензия № 2440 от 21.11.2014; Банк «Открытие»: генеральная лицензия № 2209 от 24.11.2014; Раффайзен: генеральная лицензия № 3292 от 17.02.2015; Росбанк: генеральная лицензия № 2272 от 28.01.2015; Россельхозбанк: генеральная лицензия № 3349 от 12.08.2015; Банк РОССИЯ: генеральная лицензия № 328 от 01.09.2016; Банк Санкт-Петербург: генеральная лицензия № 436 от 31.12.2014; Сбербанк: генеральная лицензия № 1481 от 11.08.2015; Севергазбанк: генеральная лицензия № 2816 от 13.01.2017; Транскапитал: генеральная лицензия № 2210 от 02.06.2015; Уралсиб: генеральная лицензия № 30 от 10.09.2015; ЮниКредит: генеральная лицензия № 1 от 22.12.2014.
Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
Типовой перечень документов на рефинансирование ранее полученного кредита
- паспорт заемщика или доверенность (нотариально заверенная копия доверенности) на представителя и, соответственно, его паспорт;
- СНИЛС
- копии документов о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака, для холостых - нотариально заверенное заявление о семейном статусе);
- копия брачного контракта или иного соглашения, изменяющего законный режим собственности супругов или нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу кредитуемого жилого помещения в залог;
- копия кредитного договора (рефинансируемого кредита), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему, актуальный график платежей / уведомление о полной стоимости кредита (не старше 30 дней), в случае формирования актуального графика платежей в личном кабинете на сайте банка-кредитора рефинансируемого кредита, может быть предоставлена копия электронного документа;
- справка банка-кредитора об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту с указанием суммы остатка ссудной задолженности, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и прочих платежей, а также реквизитов для перечисления средств;
- актуальный график платежей
- для вторички:
- выписка из ЕГРН;
- правоустанавливающие документы;
- техпаспорт или иной заменяющий документ (технический план, поэтажный план и экспликация), содержащий сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома;
- выписка из домовой книги, справка о зарегистрированных лицах или иной заменяющий их документ (не старше 30 дней);
- финансово-лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (не старше 30 дней);
- отчет об оценке (не старше 6 мес, может потребоваться дополнительно справка об актуальной стоимости, если отчету более 3 мес);
- справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество;
- копия договора имущественного страхования и документа, подтверждающего оплату страхового взноса;
- для новостроек:
- документы обычно не требуются, банки ориентируются на сведения и документы, размещенные в ЕИСЖС
Алгоритм сделки по рефинансированию ранее полученного ипотечного кредита
- Определение целесообразности рефинансирования (воспользуйтесь нашим калькулятором).
- Подача заявки, получение одобрения.
- Получение в банке, где оформлен действующий кредит, справки об остатке задолженности. При необходимости оформляется также заявление на досрочное погашение.
- Предоставление комплекта документов для заключения кредитного договора. Организация оценки и страхование жилого помещения (при необходимости).
- Подписание нового кредитного договора. Перечисление средств в прежний банк для полного погашения ранее полученного кредита.
- Заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита и снятие обременения с жилого помещения прежим банком.
- Государственная регистрация новой ипотеки.
Если использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного погашения ипотечного кредита, возникает обязанность по выделению долей супруге(у) и детям после снятия обременений. В общем случае банки не берут такие кредиты на рефинансирование, поскольку объект залога после погашения ипотеки в предшествующем банке становится проблемным, становится объектом требования третьих лиц.
Рефинансирование невозможно, пока предшествующий (текущий банк) не оформит закладную, которая обычно предусмотрена всеми кредитными договорами (договорами залога) и которую довольно часто банки не оформляют ввиду загруженности сотрудников-регистраторов.
При рефинансировании участнику НИС нужно оплатить:
- проценты за пользование кредитом за крайний неполный месяц;
- новая оценка (от 2 000 до 10 000 ₽, в зависимости от стоимости услуг в регионе и типа жилья);
- новая страховка (от 1 500 до 15 000 ₽, может не потребоваться, если договор страхования будет переоформлен на нового выгодоприобретателя - новый банк);
- нотариально удостоверенное согласие супруги или супруга (от 600 до 2 000 ₽);
- госпошлина (450 ₽).
Итого от 2 500 до 20 000 рублей.
Раздел не найден.
