Рефинансирование военной ипотеки от 4,9% | mlds.ru (Молодострой)

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки


пн-пт 9:00–21:00; вых и праздн 10:00–22:00


Банки
Калькулятор рефинансирования
Требуемые документы и алгоритм
Онлайн заявка
Перекредитование военной ипотеки. Условия банков в 2020 году
Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
Приведенные ниже данные актуализированы нами по состоянию на 03.06.2020.
Сумма и проценты
до 3 250 000 ₽
максимальная сумма
от 7,5(4,9)%
процентная ставка
до 50 лет
предельный возраст заемщика, при котором должен быть погашен кредит
с нами быстрее и проще
оставьте свои контактные данные в формах обращения, расположенных ниже
Мы все упростили
Подберем оптимальную программу рефинансирования с учетом суммы кредита, вашего города и типа жилья, оформим заявку на рефинансирование онлайн и посодействуем ее рассмотрению в первоочередном порядке
всего 3 документа*
Паспорт, договор ЦЖЗ и действующий кредитный договор (плюс график погашения и справка об остатке задолженности к нему)
онлайн анкета
Просто пришлите фото или скан-копии документов. Ваш персональный менеджер сформирует пакет и отправит его на одобрение.
быстрое одобрение
Мы автоматизировали процесс и договорились с банками о максимально быстрых сроках рассмотрения заявок.
В случае утраты договора ЦЖЗ его копию можно запросить в ФГКУ "Росвоенипотека" или в Росреестре (МФЦ),
кредитный договор - соответственно, в банке.
* Для рефинансирования по программе Семейная ипотека потребуются также ДДУ или ДКП, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.
Заказать бесплатный звонок специалиста по кредитованию
Ваш телефон
Бесплатно
Мы свяжемся с вами в течение дня
Для чего рефинансируют военную ипотеку

Многие считают, что рефинансирование невыгодно: якобы увеличится срок кредита и придется заново уплатить проценты банку.
Это не так!

Покажем это на формуле кредита:

Сумма погашения основного долга = Ежемесячный платеж - ООД*Дi*П/(100*365)

где, ООД - остаток основного долга;
Дi - количество дней в расчетном месяце;
П - процентная ставка по кредиту.

Из формулы видно, что чем меньше ставка (П), тем больше погашение основного долга, а значит, быстрее погашается тело кредита. Причем происходит это с первого месяца перекредитования (рефинансирования).

Наглядный график рефинансирования и сокращения долга по кредиту
Определите, стоит ли рефинансировать ипотеку в вашем случае

Определиться можно и без расчетов. Существуют два простых правила, когда рефинансирование выгодно:

  • текущий остаток задолженности по кредиту не менее 1.5 млн руб.*
  • новая процентная ставка должна быть ниже на 1% и более.
*если разница в процентных ставках превышает 2.5%, то перекредитование выгодно и при остатке в 1.1-1.2 млн руб.


КАЛЬКУЛЯТОР ВЫГОДЫ ОТ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ
1. Укажите параметры вашего кредита
%
2. Новая ставка %
24
26
28
30
32
34
36
38
40
42
44
46
48

Потребуется собственных средств

0

Новая ставка %

9.2

Новый срок кредита

120

Выгода от рефинансирования*

0
* - Показывает, какая сумма накоплений могла бы остаться на конец срока кредитования, если перекредитоваться на новых условиях. Если максимальная сумма нового кредита не дотягивает до остатка задолженности по имеющемуся, для перекредитования необходимо будет добавить собственные средства. Отрицательная выгода означает, что рефинансирование нецелесообразно.

Посмотреть график платежей
Развернуть / Свернуть
Месяц Ежемес. платеж Выплата % Выплата долга Остаток долга
Онлайн заявка на кредит
Имя должно содержать только русские буквы и иметь длину до 50 символов
Введите корректный адрес электронной почты
Бесплатно
Мы свяжемся с вами в течение дня


пн-пт 9:00–21:00; вых и праздн 10:00–22:00


Онлайн заявка на рефинансирование. Быстро и удобно
Имя должно содержать только русские буквы и иметь длину до 50 символов
Введите корректный адрес электронной почты
Бесплатно
Мы свяжемся с вами в течение дня


Мы можем принять заявку на рефинансирование в следующих регионах:

Оформленная через нас заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке и в более короткие сроки.
Нет времени и возможности? - Наши специалисты могут провести всю процедуру "от" и "до" по доверенности.

  • Москва и Московская область
    8-499-322-22-65
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область
    8-966-322-22-65
  • Абакан
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Балтийск
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Бийск
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Волгогда
  • Воронеж
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Когалым
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нефтеюганск
  • Нижний Новгород
  • Нижневартовск
  • Новосибирск
  • Новый Уренгой
  • Норильск
  • Ноябрьск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саранск
  • Саратов
  • Севастополь
  • Симферополь
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сургут
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Усинск
  • Уфа
  • Ухта
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Чита
  • Энгельс
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль


Наши партнеры по рефинансированию

Сравнительная таблица программ рефинансирования

по состоянию на 03.06.2020
Банк Процентная ставка
Макс. сумма, руб.
Срок кредита
Новостройки/
Вторичка/Дом
По доверенности
ДОМ.РФ 7.5% 3 252 000
до достижения 50 лет
+/+/- +
Промсвязьбанк 7.7%(7.4%*) 3 150 000 (3 286 000*)
до достижения 50 лет
+/+/- +
Россельхозбанк 7.99% 2 700 000
до достижения 50 лет
+/+/+ +
Банк Россия 8.0% 3 130 000
до достижения 50 лет
+/+/- +
Газпромбанк 8.1% 2 970 000
до достижения 50 лет
-/+/- -
Банк Открытие 8.5% 2 900 000
до достижения 50 лет
-/+/- -
Севергазбанк 8.5% 3 010 000
до достижения 50 лет
+/+/- -
Банк ЗЕНИТ 9.1% 2 750 000
до достижения 50 лет
-/+/+ +
Семейная ипотека 4.9%** 4 000 000
до достижения 50 лет
+/-/- +

С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.

*Только для держателей зарплатной карты ПСБ

**Субсидированная процентная ставка (семейная ипотека) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339). Для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети. Только для новостроек (квартир в многоквартирных домах и таунхаусов/дуплексов), приобретенных у юридических лиц - застройщиков. Для жителей ДФО льгота также распространяется на приобретенные на вторичном рынке в сельском поселении квартиру или дом с участком.

Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.

Типовой перечень документов на рефинансирование ранее полученного кредита

  • паспорт военнослужащего-заемщика или доверенность (нотариально заверенная копия доверенности) на представителя военнослужащего-заемщика и паспорт представителя;
  • копии документов о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака, для холостых - нотариально заверенное заявление о семейном статусе);
  • копия брачного контракта или иного соглашения, изменяющего законный режим собственности супругов или нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу кредитуемого жилого помещения в залог;
  • копия кредитного договора (рефинансируемого кредита), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему, актуальный график платежей / уведомление о полной стоимости кредита (не старше 30 дней), в случае формирования актуального графика платежей в личном кабинете на сайте банка-кредитора рефинансируемого кредита, может быть предоставлена копия электронного документа;
  • копия договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
  • справка банка-кредитора об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту с указанием суммы остатка ссудной задолженности, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и прочих платежей;
    • для вторички:
      • выписка из ЕГРН;
      • правоустанавливающие документы;
      • кадастровый паспорт;
      • техпаспорт или иной заменяющий документ, содержащий сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома;
      • выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (не старше 30 дней);
      • финансово-лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (не старше 30 дней);
      • отчет об оценке;
      • справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество;
      • копия договора имущественного страхования и документа, подтверждающего оплату страхового взноса;
    • для новостроек:
      • заверенная застройщиком копия разрешения на строительство;
      • документы, подтверждающие страхование гражданской ответственности застройщика или другой способ обеспечения исполнения обязательств застройщика перед участником НИС в соответствии с законодательством РФ.


Алгоритм сделки по рефинансированию ранее полученного ипотечного кредита

  1. Определение целесообразности рефинансирования (воспользуйтесь нашим калькулятором).
  2. Подача заявки в банк. Получение одобрения заявки.
  3. Получение в банке, где оформлен действующий кредит, справки об остатке задолженности. При необходимости оформляется также заявление на досрочное погашение.
  4. Предоставление в банк комплекта документов для заключения кредитного договора. Организация оценки и страхование жилого помещения (при необхходимости).
  5. Подписание дополнительного соглашения к договору целевого жилищного займа, связанного с рефинансированием ранее полученного ипотечного кредита (в З экземплярах).
  6. Подписание нового кредитного договора. Перечисление средств в прежний банк для полного погашения ранее полученного кредита.
  7. Направление в ФГКУ "Росвоенипотека" допсоглашения к ЦЖЗ, копии кредитного договора, договора банковского счета и документа о фактической дате предоставления кредита.
  8. Заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита и снятие обременения с жилого помещения прежим банком.
  9. Подписание Учреждением допсоглашения к договору ЦЖЗ и направление двух подписанных экземпляров участнику.
  10. Подписание банком и Учреждением соглашения о старшинстве залогов.
  11. Государственная регистрация новой ипотеки. Направление банком в ФГКУ "Росвоенипотека" соглашения о старшинстве залогов.
  12. Перечисление средств ЦЖЗ на счет нового кредитора.
Нюансы. Погашение процентов

При рефинансировании участнику НИС нужно погасить проценты за пользование кредитом в период до одного месяца, т.е. в сумме до 20-22 тыс. рублей (обычно не более 10 тыс. руб.).

Откуда появляются эти проценты:
ФГКУ "Росвоенипотека" перечисляет в погашение кредита один раз в месяц сумму, равную 1/12 годового накопительного взноса. Перечислить средства Учреждение может только в один банк и только целиком, очередной платеж не может быть поделен на части.
При этом банк начисляет проценты за каждый день пользования кредитом, с даты его выдачи.

Таким образом, при перекредитовании проценты из своего кармана участник НИС оплачивает во всех случаях. Рекомендуем перед началом сделки посмотреть в интернет-банке или в выписке по счету дату перечисления средств из Учреждения.
В новом банке исходя из этой информации предложат возможную дату сделки. От даты сделки будет зависеть сумма уплачиваемых процентов, но здесь военнослужащему дополнительно стоит оценить, насколько удобно будет оплачивать проценты в двух банках, и не лучше ли будет выбрать дату с выплатой только новому банку.

Кроме того, отдельные кредитные организации, в том числе работающие по стандартам ДОМ РФ, при рефинансировании предоставляют не всю сумму задолженности в текущем банке, а только остаток основного долга, без начисленных и накопленных процентов. Этот нюанс также нужно учитывать при выборе даты сделки. Вместе с тем, решается он довольно просто - при получении справки об остатке задолженности в старом банке попросите не расширенную, а сокращенную справку, в которой указан общий остаток задолженности без разделения на основной долг и текущие проценты.

Если на счете прежнего кредитора остались денежные средства

Необходимо обратиться в банк, выдавший рефинансированный кредит (к предыдущему кредитору) для возврата средств в ФГКУ "Росвоенипотека". Данное обязательство обычно предусматривается кредитным договором. Если нет, рекомендуется написать заявление в ФГКУ "Росвоенипотека" об истребовании остатка средств для зачисления на именной накопительный счет.
Средства после их возврата в Учреждение вместе с очередным ежемесячным платежом поступят на новый ипотечный счет для частичного досрочного погашения кредита (на данном этапе может потребоваться заявление от вас, уточняйте в новом банке).

Рефинансирование после использования маткапитала

Если использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного погашения ипотечного кредита, возникает обязанность по выделению долей супруге(у) и детям после снятия обременений. В общем случае банки не берут такие кредиты на рефинансирование, поскольку объект залога после погашения ипотеки в предшествующем банке становится проблемным, становится объектом требования третьих лиц. Но все это не касается военной ипотеки, ведь жилье, приобретенное участником НИС, находится в двойном залоге. Задолженность по целевому жилищному займу при рефинансировании не погашется, договор ЦЖЗ продолжает действовать, а, значит, не возникает и обязанности по выделению долей.

Затраты на рефинансирование

При рефинансировании участнику НИС нужно оплатить:

  • проценты за пользование кредитом в период до одного месяца (в пределах от 0 до 15 000 ₽, обычно не более 2 500 ₽);
  • новая оценка (от 1 500 до 8 000 ₽, в зависимости от стоимости услуг в регионе);
  • новая страховка (от 2 000 до 5 000 ₽, может не потребоваться, если договор страхования будет переоформлен на нового выгодоприобретателя - новый банк);
  • нотариально удостоверенное согласие супруги или супруга (от 600 до 2 500 ₽);
  • госпошлина (450 ₽).

Итого от 2 000 до 20 000 рублей.

Новости рефинансирования военной ипотеки

Перекредитование (рефинансирование)

Молодострой Военная ипотека
14 Октября 2019

Погашение гражданской ипотеки за счет военной стало возможным на практике

С 14.10.2019 участникам НИС предоставлена возможность рефинансирования по ставке 9,1% ранее полученных "гражданских" ипотечных кредитов, т.е. возможность переоформить гражданскую ипотеку на военную.


Нет фото
Наталья
Обратились в компанию Молодострой с целью рефинансирования военной ипотеки (у нас была ставка 9,9%, а в связи с рождением 3-го ребенка, появилось право на семейную ипотеку со льготной ставкой 4,9%). Мне подробно рассказали какие документы и справки нужно предоставить для рефинансирования, ответили на все вопросы, продкблировали всю важную информацию на почту. Все документы пересылала в электронном виде, в течение нелели пришло одобрение из банка на рефинансирование. В Молодострое дали контакты сотрудников банке и новый список документов для оформления сделки. В итоге наша семья была второй, кому удалось рефинансировать ВИ в Семейную ))) Всё оперативно. Очень удобно, что не надо посещать офис, всё решили по телефону и электронной почте. Спасибо сотрудникам Молодостроя за сэкономленное время и деньги! Было бы здорово, если бы везде работали такие грамотные, отзывчивые, приветливые люди!
Нет фото
Евгений
Мы в зените реффинасировались 9,9 % ставка вышла. По времени заняло 3 месяца.
Нет фото
Валерий
Собираюсь рефинансировать военную ипотеку в Севергазбанке. Они мне говорят, что Росвоенипотека принимает договора рефинансирования только с 20 по 25 число, что есть какие-то ограничения в какие дни они проводят сделки. Говорят, что один платеж должен я сам заплатить из своих средств.
Нет фото
Сергей
Рефинансирование в Промсвязьбанке.
Расскажу свою историю рефинансирования, которая почти закончилась. Вернее все уже оформили в банке,осталось в росреестре оформить.
Предыстория. Банк,в котором брал кредит изначально, "лопнул" , соответственно все концы ушли в Агентство по страхованию вкладов. а эта организация даже не может график платежей предоставить,только говорят сумму остатка долга. И вот я выбрал для рефинансирования промсвязьбанк. В Москве. Ипотечный центр на Китай городе. Сразу скажу,если есть возможность выбрать ипотечный центр на Варшавке лучше туда.
На Китай городе вечно все занятые,на телефоны не отвечают,только электронная почта и то раз в неделю.
Поэтому все рефинансирование и заняло три месяца. АСВ + промсвязьбанк на Китай городе = три месяца.
Что бы получить справку об остатке долга я ждал месяц .потом она стала неактуальна и я им звонил,писал,объяснял,что справка которая делается месяц никогда не будет актуальна.сделали другую под дату рефинансирования. Остальное время банк делал мозги.пришлось приезжать и разговаривать с руководством,что бы хоть что то шевелилось. Объяснили ,что много желающих и мало специалистов.
В итоге получилось.
Из своих денег потратил :
4500 новая оценка
3950 за пользование кредитом до момента первого платежа.
Страховку делал в той же страховой,получилось что они мне должны 200 рублей.
Выписка из домовой книги.бесплатно.срок ее действия месяц,поэтому я брал две.
Сейчас получил закладную старую и новую,надо оформлять в росреестре,это ещё 2000 будет.
Ставка 8.9%
Платежи фиксированные.
Сумма кредита 1.5 млн
Как то так.
В принципе всё можно оформить в течении месяца,если исключить те факторы,которые были у меня
Нет фото
Татьяна
Делала рефинансирование ВИ в банке открытие. Заявку подала 4 сентября, как вышла эта программа, 15 сентября пришло смс уведомление о том, что заявка одобрена, и все "тишина". 10 октября я приехала в отделение банка открытие и попросила менеджера связаться с менеджером по ипотеке, мне сказали, что перезвонят, в конце дня 10 октября мне перезвонили и попросили дослать ряд документов, и только 1 ноября состоялась сделка по рефинансированию ви.
Нет фото
Анастасия
Проходит процедура рефинансирования военной ипотеки (из ВТБ в Промсвязьбанк). Платеж в ВТБ 20го числа, Росвоенипотека перевела деньги 15го числа, а Промсвязьбанк - 10го (в день подписания нового кредитного договора). Военная ипотека в банке ВТБ погашена 17го числа, т.е.за 3 дня до даты платежа. На счету остались средства около 1,5 тыс руб. При этом, следующий платеж Росвоенипотека осуществит в ноябре (уже в Промсвязьбанк), проценты за пользование кредитом в период с 10го по 31е октября оплачиваются за счет личных средств супруга.
Нет фото
Нэлли
Брали ипотеку в Связьбанке в 2013 году, ставка 11%. Одобрили рефинансирование в Промсвязьбанке, сумма основного долга 2000000, ставка 8,9%. Предложили 2 даты сделки: 25 декабря 2018, придётся оплатить 15000 проценты в Связьбанке, 1900 - Промсвязьбанк. 11 января: Связьбанк - 6600, Промсвязьбанк - 9700.
Нет фото
Елена
Банк "Открытие" предодобрил мне рефинансирование полтора месяца назад, доки все отправляла по электронной почте, общалась со специалистами по телефону. Прислали СМС "В скором времени с вами свяжется специалист". До сих пор тишина.
Нет фото
Игорь
Экономия на процентах. Вчера мне прислали новый график платежей со старого банка. ВИ там была под 10.5%. Сравнил его с графиком в ПСБ, где ВИ под 8,9%. В обоих графиках указана ежемесячная сумма 23,334. Но! Если сравнить остаток долга на конец 2019 года, по новому кредиту он на 25 000 меньше. Всего за год! Меньше долг, меньше начисленных процентов. Дальше старый график рассчитан с учетом планируемой индексации: 2020 - 24 760, 2021 - 25 528, 2022 - 26 294, 2023 - 27 030, 2024 - 27 760, 2025 - 28 370. Где гарантия, что индексации вообще будут? Если их не будет, я бы гасил образовавшийся долг сам. Новый кредит индексации не учитывает. Если они будут, излишки пойдут на ЧДП, с сокращением срока ВИ. например, в первый платёж у меня пошли деньги из РВИ, направленные в старый банк и возвращенные, после списания 22 000 с копейками в счет ЧДП, срок сократился на 2 месяца, переплата по процентам уменьшилась на 27 000. Так что минусов не вижу вообще. К тому же в ПСБ (Я не рекламирую этот банк, просто делюсь опытом) очень удобный мобильный банк, все на столько прозрачно и удобно, что нет необходимости звонить в банк вообще ни по каким вопросам. Заказ ЧДП, выписки, справки, графики с подробной информацией и т.д. одним нажатием на экран смартфона. Есть для меня только один минус. Малое количество офисов и банкоматов. В Ставропольском крае, и как я понял, на всем Северном Кавказе, это: один офис и банкомат в Ставрополе и еще один офис и банкомат в Пятигорске. При этом ипотекой занимается только Ставрополь, куда надо приехать 2 раза лично (все остальное можно сделать удаленно). Учитывая, что ПСБ позиционирует себя как опорный банк для всех военных, а они, как известно, люди подневольные, все поездки по рапортам, надеюсь, что этот недостаток будет исправлен.
Отзыв полностью
Оставьте отзыв