Каждый, кто приобретал жилье по ипотечному кредиту, в том числе и по программе военной ипотеки, подписывал закладную.
Что же это за документ и почему так важно об этом знать?
Положения о закладной содержатся в Федеральном законе от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Во первых, закладная согласно Гражданскому кодексу РФ это ценная бумага. Как известно, ценная бумага может быть объектом купли-продажи. Закладная может быть передана из одного банка в другой. Те, кто оформлял кредит в относительно небольших банках, с этим столкнулись.
Во вторых, закладная удостоверяет следующие права ее законного владельца:
- право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
- право залога на имущество, обремененное ипотекой.
То есть владелец закладной не должен доказывать наличие долговых обязательств и имеет право на своевременные платежи по кредиту от заемщика (должника). На основании права залога на имущество, обремененного ипотекой, при неуплате по кредиту более трех месяцев он имеет право обратиться в суд и получить разрешение на реализацию квартиры должника. После реализации вырученные средства идут в счет погашения задолженности по кредиту.
Закладная составляется залогодателем - лицом, приобретающим жилье в ипотеку. Как правило, она составляется в письменном виде. На практике закладную, так как это довольно сложный документ, составляют сотрудники банка. Заемщик ее только подписывает.
Хранится она у залогодержателя, то есть в банке.
Помимо указанного ипотечнику могут понадобиться знания в следующих ситуациях
- При утере закладной, что бывает очень редко, залогодатель, обязан в минимально возможные сроки составить дубликат документарной закладной с отметкой на нем "дубликат". При этом нужно быть очень внимательным и не допустить изменения условий первоначальной закладной, так как закладная имеет большую юридическую силу, чем договор ипотечного кредита. Дубликат регистрируется и выдается органом регистрации прав путем вручения лицу, утратившему закладную
- При погашении кредита закладная незамедлительно выдается заемщику с отметкой об исполнении обязательств по ипотечному кредиту с печатью и подписью. С этой закладной заемщику необходимо обратиться в МФЦ и через три дня запись об ипотеке будет погашена, что отразится в новой выписке из ЕГРН при ее получении. Закладная либо будет храниться в Росреестре, либо будет выдана бывшему заемщику на руки с отметкой «погашено».
Второй случай актуален при продаже жилья и при рефинансировании ранее выданного кредита.
Короткая ссылка на эту статью: https://mlds.ru/~saybs