- → Ипотека, жилье
- → Юристы
- 8-800-302-22-65
Рефинансирование военной ипотеки
Приведенные ниже данные актуализированы нами по состоянию на 27.01.2024.
оставьте свои контактные данные в формах обращения, расположенных ниже
кредитный договор - соответственно, в банке.
* Для зарплатных клиентов (получающих денежное довольствие в банке) ставка может быть ниже ** Для рефинансирования по программе Семейная ипотека потребуются также ДДУ или ДКП, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.
Рефинансирование можно провести неограниченное число раз.
Многие считают, что рефинансирование невыгодно: якобы увеличится срок кредита и придется заново уплатить проценты банку.
Это не так!
Покажем это на формуле кредита:
Сумма погашения основного долга = Ежемесячный платеж - ООД*Дi*П/(100*365)
где, ООД - остаток основного долга;
Дi - количество дней в расчетном месяце;
П - процентная ставка по кредиту.
Из формулы видно, что чем меньше ставка (П), тем больше погашение основного долга, а значит, быстрее погашается тело кредита. Причем происходит это с первого месяца перекредитования (рефинансирования).
Определиться можно и без расчетов. Существуют два простых правила, когда рефинансирование выгодно:
- текущий остаток задолженности по кредиту не менее 1.5 млн руб.*
- новая процентная ставка должна быть ниже на 1% и более.
Потребуется собственных средств
Новая ставка %
Новый срок кредита
Выгода от рефинансирования
| Месяц | Ежемес. платеж | Выплата % | Выплата долга | Остаток долга |
Мы можем принять заявку на рефинансирование в следующих регионах:
Оформленная через нас заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке и в более короткие сроки.
Нет времени и возможности? - Наши специалисты могут провести всю процедуру "от" и "до" по доверенности.
- Москва и Московская область8-499-322-22-65
- Санкт-Петербург и Ленинградская область8-966-322-22-65
- Архангельск
- Балтийск
- Барнаул
- Белгород
- Благовещенск
- Бийск
- Биробиджан
- Благовещенск
- Брянск
- Великий Новгород
- Владивосток
- Владимир
- Волгоград
- Волгогда
- Воронеж
- Екатеринбург
- Иваново
- Ижевск
- Иркутск
- Казань
- Калининград
- Калуга
- Кемерово
- Киров
- Когалым
- Краснодар
- Красноярск
- Курск
- Липецк
- Мурманск
- Нефтеюганск
- Нижний Новгород
- Нижневартовск
- Новосибирск
- Норильск
- Омск
- Орел
- Оренбург
- Пенза
- Пермь
- Петрозаводск
- Петропавловск-Камчатский
- Псков
- Ростов-на-Дону
- Рязань
- Самара
- Саранск
- Саратов
- Севастополь
- Симферополь
- Смоленск
- Ставрополь
- Сургут
- Сыктывкар
- Тамбов
- Тверь
- Тольятти
- Томск
- Тула
- Тюмень
- Ульяновск
- Усинск
- Уфа
- Ухта
- Хабаровск
- Ханты-Мансийск
- Чебоксары
- Челябинск
- Энгельс
- Южно-Сахалинск
- Ярославль
Типовой перечень документов на рефинансирование ранее полученного кредита
- паспорт военнослужащего-заемщика или доверенность (нотариально заверенная копия доверенности) на представителя военнослужащего-заемщика и паспорт представителя;
- СНИЛС
- копии документов о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака, для холостых - нотариально заверенное заявление о семейном статусе);
- копия брачного контракта или иного соглашения, изменяющего законный режим собственности супругов или нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу кредитуемого жилого помещения в залог;
- копия кредитного договора (рефинансируемого кредита), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему, актуальный график платежей / уведомление о полной стоимости кредита (не старше 30 дней), в случае формирования актуального графика платежей в личном кабинете на сайте банка-кредитора рефинансируемого кредита, может быть предоставлена копия электронного документа;
- копия договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
- справка банка-кредитора об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту с указанием суммы остатка ссудной задолженности, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и прочих платежей, а также реквизитов для перечисления средств;
- актуальный график платежей
- для вторички:
- выписка из ЕГРН;
- правоустанавливающие документы;
- техпаспорт или иной заменяющий документ (технический план, поэтажный план и экспликация), содержащий сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома;
- выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (не старше 30 дней);
- финансово-лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (не старше 30 дней);
- отчет об оценке (не старше 6 мес, может потребоваться дополнительно справка об актуальной стоимости, если отчету более 3 мес);
- справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество;
- копия договора имущественного страхования и документа, подтверждающего оплату страхового взноса;
- для новостроек:
- заверенная застройщиком копия разрешения на строительство;
- документы, подтверждающие страхование гражданской ответственности застройщика или другой способ обеспечения исполнения обязательств застройщика перед участником НИС в соответствии с законодательством РФ.
Алгоритм сделки по рефинансированию ранее полученного ипотечного кредита
- Определение целесообразности рефинансирования (воспользуйтесь нашим калькулятором).
- Подача заявки в банк. Получение одобрения заявки.
- Получение в банке, где оформлен действующий кредит, справки об остатке задолженности. При необходимости оформляется также заявление на досрочное погашение.
- Предоставление в банк комплекта документов для заключения кредитного договора. Организация оценки и страхование жилого помещения (при необхходимости).
- Подписание дополнительного соглашения к договору целевого жилищного займа, связанного с рефинансированием ранее полученного ипотечного кредита (в З экземплярах).
- Подписание нового кредитного договора. Перечисление средств в прежний банк для полного погашения ранее полученного кредита.
- Направление в ФГКУ "Росвоенипотека" допсоглашения к ЦЖЗ, копии кредитного договора, договора банковского счета и документа о фактической дате предоставления кредита.
- Заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита и снятие обременения с жилого помещения прежим банком.
- Подписание Учреждением допсоглашения к договору ЦЖЗ и направление двух подписанных экземпляров участнику.
- Подписание банком и Учреждением соглашения о старшинстве залогов.
- Государственная регистрация новой ипотеки. Направление банком в ФГКУ "Росвоенипотека" соглашения о старшинстве залогов.
- Перечисление средств ЦЖЗ на счет нового кредитора.
При рефинансировании участнику НИС нужно погасить проценты за пользование кредитом в период до одного месяца, т.е. в сумме до 20-22 тыс. рублей (обычно не более 10 тыс. руб.).
Откуда появляются эти проценты:
ФГКУ "Росвоенипотека" перечисляет в погашение кредита один раз в месяц сумму, равную 1/12 годового накопительного взноса. Перечислить средства Учреждение может только в один банк и только целиком, очередной платеж не может быть поделен на части.
При этом банк начисляет проценты за каждый день пользования кредитом, с даты его выдачи.
Таким образом, при перекредитовании проценты из своего кармана участник НИС оплачивает во всех случаях. Рекомендуем перед началом сделки посмотреть в интернет-банке или в выписке по счету дату перечисления средств из Учреждения.
В новом банке исходя из этой информации предложат возможную дату сделки. От даты сделки будет зависеть сумма уплачиваемых процентов, но здесь военнослужащему дополнительно стоит оценить, насколько удобно будет оплачивать проценты в двух банках, и не лучше ли будет выбрать дату с выплатой только новому банку.
Кроме того, отдельные кредитные организации, в том числе работающие по стандартам ДОМ РФ, при рефинансировании предоставляют не всю сумму задолженности в текущем банке, а только остаток основного долга, без начисленных и накопленных процентов. Этот нюанс также нужно учитывать при выборе даты сделки. Вместе с тем, решается он довольно просто - при получении справки об остатке задолженности в старом банке попросите не расширенную, а сокращенную справку, в которой указан общий остаток задолженности без разделения на основной долг и текущие проценты.
Необходимо обратиться в банк, выдавший рефинансированный кредит (к предыдущему кредитору) для возврата средств в ФГКУ "Росвоенипотека". Данное обязательство обычно предусматривается кредитным договором. Если нет, рекомендуется написать заявление в ФГКУ "Росвоенипотека" об истребовании остатка средств для зачисления на именной накопительный счет.
Средства после их возврата в Учреждение вместе с очередным ежемесячным платежом поступят на новый ипотечный счет для частичного досрочного погашения кредита (на данном этапе может потребоваться заявление от вас, уточняйте в новом банке).
Если использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного погашения ипотечного кредита, возникает обязанность по выделению долей супруге(у) и детям после снятия обременений. В общем случае банки не берут такие кредиты на рефинансирование, поскольку объект залога после погашения ипотеки в предшествующем банке становится проблемным, становится объектом требования третьих лиц. Но все это не касается военной ипотеки, ведь жилье, приобретенное участником НИС, находится в двойном залоге. Задолженность по целевому жилищному займу при рефинансировании не погашется, договор ЦЖЗ продолжает действовать, а, значит, не возникает и обязанности по выделению долей.
Рефинансирование невозможно, пока предшествующий (текущий банк) не оформит закладную, которая обычно предусмотрена всеми кредитными договорами (договорами залога) и которую довольно часто банки не оформляют ввиду загруженности сотрудников-регистраторов.
При рефинансировании участнику НИС нужно оплатить:
- проценты за пользование кредитом в период до одного месяца (в пределах от 0 до 10 000 ₽, обычно не более 2 000 ₽);
- новая оценка (от 1 500 до 6 500 ₽, в зависимости от стоимости услуг в регионе);
- новая страховка (от 2 000 до 5 000 ₽, может не потребоваться, если договор страхования будет переоформлен на нового выгодоприобретателя - новый банк);
- нотариально удостоверенное согласие супруги или супруга (от 600 до 2 000 ₽);
- госпошлина (450 ₽).
Итого от 2 000 до 10 000 рублей.
Перекредитование (рефинансирование)
Погашение гражданской ипотеки за счет военной стало возможным на практике
Расскажу свою историю рефинансирования, которая почти закончилась. Вернее все уже оформили в банке,осталось в росреестре оформить.
Предыстория. Банк,в котором брал кредит изначально, "лопнул" , соответственно все концы ушли в Агентство по страхованию вкладов. а эта организация даже не может график платежей предоставить,только говорят сумму остатка долга. И вот я выбрал для рефинансирования промсвязьбанк. В Москве. Ипотечный центр на Китай городе. Сразу скажу,если есть возможность выбрать ипотечный центр на Варшавке лучше туда.
На Китай городе вечно все занятые,на телефоны не отвечают,только электронная почта и то раз в неделю.
Поэтому все рефинансирование и заняло три месяца. АСВ + промсвязьбанк на Китай городе = три месяца.
Что бы получить справку об остатке долга я ждал месяц .потом она стала неактуальна и я им звонил,писал,объяснял,что справка которая делается месяц никогда не будет актуальна.сделали другую под дату рефинансирования. Остальное время банк делал мозги.пришлось приезжать и разговаривать с руководством,что бы хоть что то шевелилось. Объяснили ,что много желающих и мало специалистов.
В итоге получилось.
Из своих денег потратил :
4500 новая оценка
3950 за пользование кредитом до момента первого платежа.
Страховку делал в той же страховой,получилось что они мне должны 200 рублей.
Выписка из домовой книги.бесплатно.срок ее действия месяц,поэтому я брал две.
Сейчас получил закладную старую и новую,надо оформлять в росреестре,это ещё 2000 будет.
Ставка 8.9%
Платежи фиксированные.
Сумма кредита 1.5 млн
Как то так.
В принципе всё можно оформить в течении месяца,если исключить те факторы,которые были у меня
