Кредит по программе "военная ипотека" можно погашать досрочно собственными средствами участника НИС. Это предусматривается кредитным договором, а также пунктом 18 Стандарта ипотечного кредитования участников НИС.
При частичном досрочном погашении всегда уменьшается срок кредита, уменьшение ежемесячного платежа и "растягивание" кредита до достижения военнослужащим предельного возраста не происходит.
Для чего досрочно погашают ипотечный кредит
Накопления НИС - это своеобразная часть денежного довольствия военнослужащего, право на которую возникает в строго определенных случаях (в общем случае - при 20 годах выслуги.
Любой кредит связан с выплатой процентов за пользование им. Переплата по кредиту тем больше, чем больше его сумма, процентная ставка и срок. Именные накопления в период использования для целей погашения ипотечного кредита инвестиционный доход в полном объеме не приносят.
Соответственно, если исходить из соображений экономии накоплений и снижения переплаты, ипотечный кредит выгодно погасить досрочно. Сэкономленные накопления участник НИС после возникновения соответствующего права сможет снять и использовать по своему усмотрению. До этого момента средства могут быть использованы для покупки еще одного жилья.
Как осуществить досрочное погашение кредита
Обычно при выдаче ипотечного кредита в банке открывается два счета:
- Счет для перечисления средств ЦЖЗ. Это специализированный блокированный счет, средства с которого снять нельзя (за исключением списаний в счет погашения кредита) и пополнить который может только ФГКУ "Росвоенипотека".
- Текущий счет. Это счет для внесения собственных средств участника НИС в счет приобретения жилья (при наличии и необходимости таких средств).
Кроме того, открывается непосредственно ипотечный счет, на котором учитываются выдаваемые банком средства, остаток задолженности и операции по кредиту.
Текущий счет привязывается ипотечному и пополняя его можно осуществлять досрочное погашение кредита. При этом военнослужащий должен подписать поручение для банка на осуществление списания. Поручение целесообразно делать бессрочным, нередко такое поручение подписывается непосредственно при выдаче кредита.
Если же открывался только спецсчет, для досрочного погашения кредита необходимо будет открыть текущий счет и привязать его к ипотечному.
Списание средств в частичное досрочное погашение кредита в общем случае осуществляется в день очередного ежемесячного платежа. Полное погашение кредита (например, в случае его рефинансирования) осуществляется в день внесения / поступления средств.
Короткая ссылка на эту статью: https://mlds.ru/~j3OM9
