Как определить оптимальную сумму кредита по военной ипотеке

В 2009-2012 годах, когда военная ипотека только начинала работать, военнослужащие брали максимально возможные суммы кредита, будучи уверенными, что государство к концу службы им все погасит.

На практике, к сожалению, оказалось не так:

• образовался долг по военной ипотеке в конце срока кредита;
• за 5-7 лет основной долг практически не уменьшился, выплачивались одни проценты;
• при увольнении некоторые столкнулись с обязанностью возвращать кредит, да еще и с долгом перед государством по договору ЦЖЗ.

Кредит нельзя Копить

Так как правильно поступить: не брать кредит вообще или есть какая-то безопасная сумма?

Безопасная сумма есть и мы расскажем вам, как поступить финансово грамотно.

Предлагаем опираться на два критерия:

1. Соотношение между переплатой по кредиту и его суммой.
2. Соотношение между выслугой лет и возрастом военнослужащего.

Сумма кредита и переплата по нему

Мы произвели расчеты по состоянию на конец 2018 года и получили следующие результаты:

Соотношение переплаты по кредиту с суммой кредита
(в шапке таблицы - процентные ставки)

Что мы видим из таблицы:

• при сумме кредита до 1.5 млн рублей можно особо не обращать внимание на процентную ставку и обращаться в банк, который удобнее - разница в переплате несущественная;
• при сумме кредита от 2.2 млн рублей нужно руководствоваться исключительно процентной ставкой и выбирать тот банк, где она меньше; даже дельта в 0.5% может дать ощутимую разницу;
• все кредиты рассчитаны так, что итоговая переплата составляет не более 100-130% их суммы;
• не стоит гнаться за максимальной суммой кредита; кредит в сумме до 2.3 млн рублей в текущих условиях оптимален, дальнейшее увеличение суммы ведет к резкому росту переплаты.

Если все же для приобретения жилья средств вам не хватает и требуется максимально возможная сумма кредита, планируйте частично досрочно погашать его собственными средствами. Старайтесь в возможно короткий срок достичь целевого уровня в 2-2.3 млн руб.

Перепроверить расчеты вы можете с помощью нашего калькулятора:

Ипотека и выслуга

Помните, что при выслуге 10 календарных лет и более появляется больше возможностей безболезненно уволиться с военной службы. Начинают действовать так называемые льготные основания для увольнения: ОШМ, здоровье, семейные обстоятельства и предельный возраст.

Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя, лучше не оформлять ЦЖЗ как только наступит право, а покопить дополнительно еще 2-4 года и брать ипотеку ближе к 10 календарным годам выслуги.

Короткая ссылка на эту статью: https://mlds.ru/~3cfHb