Как определить оптимальную сумму кредита по военной ипотеке | mlds.ru (ООО "Молодострой.Ру")

Как определить оптимальную сумму кредита по военной ипотеке

Как определить оптимальную сумму кредита по военной ипотеке

В 2009-2012 годах, когда военная ипотека только начинала работать, военнослужащие брали максимально возможные суммы кредита, будучи уверенными, что государство к концу службы им все погасит.

На практике, к сожалению, оказалось не так:

Кредит нельзя Копить

Так как правильно поступить: не брать кредит вообще или есть какая-то безопасная сумма?

Безопасная сумма есть и мы расскажем вам, как поступить финансово грамотно.

Предлагаем опираться на два критерия:

  1. Соотношение между переплатой по кредиту и его суммой.
  2. Соотношение между выслугой лет и возрастом военнослужащего.

Сумма кредита и переплата по нему

Мы произвели расчеты по состоянию на конец 2018 года и получили следующие результаты:

Соотношение переплаты по кредиту с суммой кредита
(в шапке таблицы - процентные ставки)

Сумма кредита
9%
9.5%
10.0%
10.5%
500.000
0.10.10.110.12
700.000
0.140.150.160.17
1.000.000
0.220.240.250.27
1.250.000
0.300.330.350.38
1.500.000
0.390.430.470.51
1.750.000
0.510.570.620.69
2.000.000
0.660.740.830.96
2.100.0000.740.840.911.11
2.200.000
0.820.941.081.30
2.300.0000.921.071.25-
2.400.000
1.04-- -
2.500.0001.15---

Что мы видим из таблицы:

  • при сумме кредита до 1.5 млн рублей можно особо не обращать внимание на процентную ставку и обращаться в банк, который удобнее - разница в переплате несущественная;
  • при сумме кредита от 2 млн рублей нужно руководствоваться исключительно процентной ставкой и выбирать тот банк, где она меньше; даже дельта в 0.5% может дать ощутимую разницу;
  • все кредиты рассчитаны так, что итоговая переплата составляет не более 100-130% их суммы;
  • не стоит гнаться за максимальной суммой кредита; кредит в сумме до 2-2.1 млн рублей в текущих условиях оптимален, дальнейшее увеличение суммы ведет к резкому росту переплаты.

Если все же для приобретения жилья средств вам не хватает и требуется максимально возможная сумма кредита, планируйте частично досрочно погашать его собственными средствами. Старайтесь в возможно короткий срок достичь целевого уровня в 2-2.1 млн руб.

Перепроверить расчеты вы можете с помощью нашего калькулятора:

Ипотека и выслуга

Помните, что при выслуге 10 календарных лет и более появляется больше возможностей безболезненно уволиться с военной службы. Начинают действовать так называемые льготные основания для увольнения: ОШМ, здоровье, семейные обстоятельства и предельный возраст.

Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя, лучше не оформлять ЦЖЗ как только наступит право, а покопить дополнительно еще 4-5 лет и брать ипотеку ближе к 10 календарным годам выслуги.