Участник НИС может погасить ранее оформленную гражданскую ипотеку за счет накоплений по военной.
! Существенное ограничение: единственным заемщиком по такому кредиту должен быть участник НИС.
Погашение может осуществляться в следующих формах:
- Поcле возникновении права на накопления
- Погашение гражданской ипотеки за счет средств ЦЖЗ
- Полное погашение гражданской ипотеки за счет оформления нового кредита по военной ипотеке (рефинансирование)
Поcле возникновении права на накопления
При наличии 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, а также в случае досрочного увольнения по льготным основаниям у участника НИС возникает право на накопления. Этими накоплениями бывший военнослужащий может распорядиться по своему усмотрению, в т.ч. для погашения имеющейся гражданской ипотеки или иного кредита.
Этот вариант проще и удобнее, ведь для его реализации не требуется заключение договора ЦЖЗ и регистрация новой ипотеки. Также в этом случае не нужно соблюдать условие об отсутствии созаемщиков по первоначальному кредиту.
Погашение гражданской ипотеки за счет средств ЦЖЗ
Нормативные требованиия
Реализация данного варианта регламентируется:
- разделом "III. Порядок и условия предоставления целевого жилищного займа для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту"
- разделом "IV. Порядок и условия предоставления целевого жилищного займа для приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве"
- разделом "V. Порядок и условия предоставления целевого жилищного займа для приобретения жилого дома либо части жилого дома и земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования"
Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Правила предоставления ЦЖЗ), в частности, пунктами 19, 26-29 (вторичка), пунктами 40, 48-52 (новостройка) и пунктами 62, 68-71 (дом с участком).
Алгоритм действий
- Обратиться в банк, где оформлена гражданская ипотека, по вопросу получения предварительного согласия на оформление последующего договора об ипотеке, оформление допсоглашения к кредитному договору и открытие спецсчета для перечисления средств ЦЖЗ, т.е. уточнить принципиальную возможность и согласие банка на погашение ипотеки за счет средств НИС.
Обращение можно отправить через сайт или подать в отделении Банка.
Сразу оговоримся, что положительные прецеденты нам не известны.
- В случае положительного ответа банка составить и подписать со своей стороны договор целевого жилищного займа, а также последующий договор об ипотеке (в 3 экземплярах каждый, согласно приведенным ниже формам):
на квартиру (вторичка)
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
на новостройку по ДДУ
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
на дом с участком
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
последующий договор об ипотеке
для квартиры на вторичке или дома с участком
залог права требования по ДДУ
- Заказать отчет об оценке рыночной стоимости жилого помещения (кроме новостройки).
- Заверить у нотариуса копию зарегистрированного в Росреестре ДКП (для новостройки - получить у застройщика заверенную копию ДДУ или, опять же, заверить копию ДДУ у нотариуса).
- Открыть в банке спецсчет для средств ЦЖЗ.
- Получить заверенную банком копию договора банковского счета (потребуются паспорт и свидетельство НИС), а также заверенную копию кредитного договора.
- Подписать с банком дополнительное соглашение к договору ипотечного кредита, получить график платежей за счет средств ЦЖЗ.
Требования к содержанию допсоглашения
- Получить письменное согласие банка на заключение последующего договора об ипотеке.
- Сформировать пакет из перечисленных выше документов, приложить к нему копию паспорта, выписку из ЕГРН (желательно новую), для новостройки дополнительно - документы, подтверждающие страхование гражданской ответственности застройщика или другой способ обеспечения исполнения обязательств застройщика перед участником по ДДУ, предусмотренный законодательством Российской Федерации, и направить в ФГКУ «Росвоенипотека».
- В течение 3 месяцев со дня заключения договора ЦЖЗ подать последующий договор ипотеки (для новостройки - договор залога прав требования) и договор ЦЖЗ на государственную регистрацию. Представить экземпляр зарегистрированного договора в ФГКУ «Росвоенипотека».
- Для новостройки - в течение 6 месяцев со дня передачи застройщиком и принятия участником жилого помещения подать документы на государственную регистрацию права собственности и
представить по итогам в ФГКУ "Росвоенипотека" выписку из ЕГРН.
Полное погашение гражданской ипотеки за счет оформления нового кредита по военной ипотеке (рефинансирование)
Нормативные требования
Реализация данного варианта регламентируется разделом «Х. Порядок и условия предоставления целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту, предоставленному участнику для рефинансирования ипотечного кредита, ранее предоставленного участнику как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (жилых помещений), в том числе по договору участия в долевом строительстве, а также для приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования» Правил предоставления ЦЖЗ.
Условия ипотечной программы, позволяющей рефинансировать ранее оформленные участником НИС ипотечные кредиты, погашение которых осуществлялось без использования средств ЦЖЗ, доступны по этой ссылке:
Порядок оформления
Для получения ЦЖЗ необходимо представить в ФГКУ «Росвоенипотека»:
- подписанный со стороны участника договор ЦЖЗ, оформленный в соответствии с типовым договором (в З экземплярах, отдельной типовой формы на момент публикации статьи нет, рекомендуем использовать одну из форм, приведенных выше);
- заверенная кредитором копия договора ипотечного кредита или копия дополнительного соглашения к договору ипотечного кредита с приложением графика погашения ипотечного кредита за счет средств ЦЖЗ
Все необходимые документы для сделки в данном случае готовит банк.
Короткая ссылка на эту статью: https://mlds.ru/~EolCB
